案例6：雇主責(zé)任險(xiǎn)附加24小時(shí)意外險(xiǎn)的理賠應(yīng)厘清主從險(xiǎn)關(guān)系并根據(jù)主險(xiǎn)的承責(zé)條件審查一一某保險(xiǎn)公司與李某責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛案

2021年，甲公司向某保險(xiǎn)公司投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)附加24小時(shí)意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為甲公司，公司的雇員清單中包含李某。雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員因在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因遭受意外事故的；工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作而遭受意外事故的等十種情形而導(dǎo)致傷殘或死亡，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。”保險(xiǎn)期間，李某在家中干活時(shí)摔傷，經(jīng)鑒定構(gòu)成一級(jí)傷殘，支出醫(yī)療費(fèi)385040元。李某向保險(xiǎn)公司主張理賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為案涉事故的發(fā)生，屬于個(gè)人意外事故，非雇主責(zé)任，不能適用案涉保險(xiǎn)理賠。

北京金融法院認(rèn)為：案涉保險(xiǎn)單記載投保人和被保險(xiǎn)人均為甲公司，被保險(xiǎn)人亦為甲公司，并非雇員，故案涉雇主責(zé)任保險(xiǎn)附加24小時(shí)意外險(xiǎn)非獨(dú)立的意外險(xiǎn)，而是雇主責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，應(yīng)以雇主應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任為前提來(lái)確定保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠償。李某在非工作時(shí)間、從事與工作無(wú)關(guān)的活動(dòng)發(fā)生意外事故，不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。李某非適格原告，故裁定駁回李某的起訴。